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工银薪管家帮您打理工资您的工资理财专家

2020-06-24 01:04

  近日,不少银行都为客户开发了专属薪金卡,通过工薪管家平台,对自己的工资进行管理,通过银行卡也可以理财,真正实现了理财的普遍化。

  工资卡只用来往里存钱领取工资?那您就OUT啦!近年来,不少银行对于代发工资客户群的金融服务玩出了新花样,推出了专门的薪金卡或工薪管家平台。合理利用这些理财工具,可以让工资卡上的“小钱”利用起来,成为会赚零花钱的“活”资金。

  工行结合用人单位和职工的需求,在代发工资业务平台上构建了以“工银薪管家”为主体的综合金融服务体系,涵盖 “薪金卡”、“薪金通”、“薪金溢”、“薪金贷”、“薪金惠”、“薪金享”六大特色服务以及其他多种专属服务。其中针对职工工资收入的增值需求,推出“薪金溢”等服务,既免收职工的发薪银行卡年费、工银信使服务费、每年12笔的系统内异地存取款、汇款手续费等费用,还为职工提供日均活期存款1万元以上按照定期计息的优惠。

  招行积极打造“薪生活”服务平台,实现工资到账短信通知费、网上工资单服务费、电子对账单服务费,还可享受手机银行、ipad银行转账全免费。

  交通银行的 “薪金卡”分为 “普通薪金卡”、“联名薪金卡”与“尊享薪金卡”3种类型。“普通薪金卡”无准入标准,可面向所有代发单位发行,3款卡面“年年有余”、“步步生花”、“源源不断”供企业自主选择。据交通银行客服介绍,交行的“薪金卡”还有多项费用减免,例如免收年费和工本费、每个月免收3笔同省跨行ATM取款手续费以及短信通知账户变动免费等。

  邮储银行推出了专属主题借记卡——— “+薪卡”。账户方面,免收年费、工本费、账户管理费以及工资到账短信通知免费;结算方面,手机银行行内、跨行转账零手续费,网上银行单笔5000元以下行内、跨行转账零手续费,每年前12笔行内异地预约转账免手续费,跨省或跨行ATM单笔2500元以下取款每月前2笔免手续费等。

  广发银行推出的“薪管家”,也为持卡人提供了包括开户工本费、ATM跨行取款、短信瞬时通等多项手续费免费优惠。“薪管家”持卡人还可通过柜台、自助设备等进行电子现金圈存后,建立一个随时支付的 “电子钱包”,可在具有银联闪付标识的POS机上快捷小额支付,无需刷卡和输入密码,免除排队找零的时间。

  对于企业而言,选择哪家银行做工资代发会着重考虑到便捷性,如办理代发工资户手续是否方便,是否有企业或中小企业主贷款支持政策、有什么高端增值服务等;对于企业员工而言,则会更多地考虑到账户资金的增值,如代发工资账户有什么增值功能,有些什么特色产品。

  东时记者获悉,目前工行、交行、广发银行等多家银行都对代发工资客户推出了专享的理财产品。

  工商银行针对职工的理财、融资等需求,推出了逸贷、“薪金卡”、专属理财、结算套餐等优惠服务,除理财产品外,还可实现基金和保险产品的专属定制,并提供贵金属专属产品及交易价格优惠等。

  广发银行的“薪满意足”理财产品专为代发工资客户量身设计,期限短、流动性强、投资方向明确,适合投资起点金额不同的代发工资客户。其年化收益率相对其他同类理财产品会高一点。

  通银行“薪金理财”产品也是针对代发工资客户推出的专属产品,按照不同的投资期限与金额分为“薪享事成”、“交银添利薪享红五”与“E”添利等多种类型,其年化收益率比其他同期理财产品的收益率高。如“薪金理财A款”业务,100元即可起存,该业务每月可根据客户设定的金额,自动转入一年期零存整取账户,到期后可根据客户需求自动转活期或转存一年内定期,签约后生成的零存整取及整存整取存款利率均较央行基准利率上浮10%。交通银行为方便客户,除正常的网点柜面销售外,还开通了网上银行与手机银行购买渠道。

  邮储银行代发工资客户则可以将工资卡做一个自动理财签约,比如客户的工资是每个月15日发的,在与客户约定的签约期内,15日时银行系统会自动将工资卡中的资金转到理财账户。邮储银行的代发工资客户用过手机银行申购指定基金,手续费还可以打4折。

  众多金融机构大力发展消费贷款,贷款种类涉及装修、旅游、教育等,担保方式主要为信用和抵押。其中,信用类产品门槛较高,抵押类产品手续较为繁琐,因此,不能满足小额度、中短期消费资金需求的客户。

  针对代发工资客户这部分消费群体,各家银行也推出了代发工资消费贷款或者上班族信用贷款。

  邮储银行表示,符合大中型企业,近两年经营状况良好的职工可以通过网银或者柜台申请邮储银行的“代发工资户消费贷款”。

  交通银行为优质代发工资单位员工也提供了品种多样的融资消费服务,产品可满足客户在消费、住房按揭和教育等多方面的融资需求。“薪金贷”是代发工资客户专属消费融资服务,根据客户在交通银行代发工资金额的一定倍数核定专属授信额度,由此提供一定数额贷款。企业向银行提出申请,银行通过后,代发工资客户可直接在个人网银上申请,系统审批发款,额度最高不超过100万元,个人能申请到的贷款额度为每月工资额度的1550倍。

  中信银行则面向本行代发工资客户推出了“个人代发工资网络信用消费贷款”信用贷产品,提供724小时全程不落地的融资渠道,客户的贷款申请、受理、审批和放款、还款等流程全部线上完成。代发工资网贷作为该行继POS商户网络贷款之后的第二款网络贷款产品,还设置了人性化的还本付息方式。按照不同贷款期限,提供了按日计息、到期还本和等额本金、等额本息多种还款方式。

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